第306章接着奏乐,接着舞!
“怎么?我们的住宅贷款还不够吗?”
听到古德曼提起住宅贷款问题,卡特显得有点疑惑。
道格拉斯在建住宅区,平均单套住宅售价万美刀。是略微超过新市民们购买力上限的!
前文提到过,家底好点的,或许只用贷款几千美元就够了,而家庭不是那么富裕的,要买这个房,少说得贷一万多。
即便是按一个比较平均、笼统的估算,即每套住宅的贷款金额为7000美元。那么三千多套住宅,需要的贷款总量就是2100万之巨。
这绝对是一个及其夸张的贷款需求!以至于都多到了即便是把卡特眼下所有银行的资金全部加在一块,都不足以一次性全额给付的程度。
原本的计划逻辑是:分批周转!即一期工程建好,则发放一批贷款。然后DOG建工收到的利润,也就是属于卡特个人资产的这部分.没错,DOG建工也是LLC,它的盈利卡特是可以直接支配的。
这部分属于个人资产的利润,先不着急投入到高速公路信托。或者说,不完全投入公路信托,公路项目的初期,先用养老保险基金提供的投资额,还有贷款来支付。这三千万美元的预期利润,先循环发一遍贷款后,等到公路信托的钱花得差不多了,再转入信托账户。
说白了,就是玩一个时间差!
只要手里有一笔,能够发出第一次贷款的钱,那么这个循环就能形成!在保证贷款总量低于利润总额的情况下,即便是这个操作过程中,存在税务消耗,但900万左右的预估差额,应付这么点损耗,绰绰有余!
虽然对银行内本身的储户存款消耗不大,但一方面,卡特旗下目前几家银行的存款利率都偏低。一直到现在,存款利率也才刚刚达到12%,远低于平均水平,所以银行内的存款负债并不多。对消耗掉这一部分存款的急迫感自然不强。
另一方面,HT专项贷款,再加这一笔住宅贷款,仅仅是这两个贷款项目,总额就高达3100万以上,按12%的年利率来算,头年光利息收入就有372万,再加上部分本金,破400万,根本就不叫事。
400万美金的现金入账,偿付存款性负债的利息,完全足够!
而根据住宅贷款的循环模型:第一期40套住宅,贷款需求量大概是28万到30万左右,循环后的利润40万;这40万挪到下一批贷款发放,足够满足60套左右的住宅贷款需求,然后开工60套,获利60万;60万则又能放出80-90套住宅的贷款
去年过半,HT专项贷款的营收回笼了70万左右的资金,填补进去,还能进一步加速这个循环。3000多套的住宅需求,在这个模型下滚下去,不用到第八期工程
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